Door elke financieel dienstverlener de keuze te geven tussen het bedrijfsvoeringsmodel en het diplomamodel bereik je gelijke vakbekwaamheidswaarborgen tegen lagere kosten.

NIBE-SVV heeft er bezwaar tegen dat het ministerie in de consultatienota inzake vakebekwaamheid alleen diploma-eisen stelt aan adviseurs en niet aan niet-adviserende verkopers: “In uw voorstel wordt de groep niet-adviserende verkopers bevoordeeld met veel lagere financiële lasten (geen persoonlijke diplomaplicht, geen PE-eisen, geen verplichte inschrijving in het persoonsregister en geen tuchtrecht) dan de groep die (ook) adviseert.

Dat kan er toe leiden dat veel financiële dienstverleners (grote en kleine) die nu nog ‘adviseren’, gaan kiezen voor een bedrijfsmodel waarbij niet meer wordt geadviseerd: aanbieden zonder advies, resp. bemiddelen zonder advies. Daar lijkt de consument/cliënt niet bij gebaat, zekerniet als degene die aanbiedt zonder advies dan wel bemiddelt zonder advies ook nog eens aan lagere vakbekwaamheidseisen hoeft te voldoen.

De consument/cliënt die wel geadviseerd wil worden (en velen hebben dat nodig) gaat dat natuurlijk merken in de rekening. Kopen bij een financieel dienstverlener die niet-adviseert wordt op die manier door de overheid gestimuleerd vanwege de veel lagere publiekrechtelijk opgelegde lasten. Juist daardoor wordt misselling bevorderd. Dat zal uw bedoeling niet zijn.

Voor het maken van onderscheid tussen wel-adviserende verkopers en niet-adviserende verkopers is ook om een andere reden geen aanleiding. Ook de financiële dienstverlener die niet ‘adviseert’ moet wel ‘informeren’: hij moet er voor zorgen dat de klant een geïnformeerde keus kan maken. Voor het in een persoonlijk gesprek/contact verantwoord kunnen geven van informatie is (nagenoeg) dezelfde vakbekwaamheid nodig als voor het geven van advies.

(Terzijde: dat is ook precies de reden dat de wet in zijn huidige redactie géén onderscheid maakt in vakbekwaamheidseisen tussen de verschillende groepen.) De gedachte dat de klant onderscheid kan maken waar informatie ophoudt en advies begint, is volslagen illusoir.

Bij een verkoopproces dat zich niet kwalificeert als ‘adviseren’ gelden eerder en in hogere mate ‘targets’, zo leert de praktijk. Selectie op ‘commercieel talent’ in plaats van op vakdeskundigheid ligt dan voor de hand. De door u voorgestelde persoonlijke diplomaplicht moet dus ook gaan gelden voor medewerkers die de klant alleen door het geven van informatie ‘verleiden’ tot aanschaf van dat financiële product.”

Andere aanbevelingen NIBE-SVV

• Het bedrijfsvoeringsmodel kan zonder bezwaren worden gehandhaafd nu er geen kostentechnische nadelen aan kleven en ook van andere bezwaren niet is gebleken. Voor het vereiste niveau binnen deze open norm moet worden aangehaakt bij de voor de Wft-diploma’s vereiste vakdeskundigheidsniveaus.

• Schrap de voorgenomen diplomaplicht voor niet-adviserende financiële dienstverleners met niet meer dan 50 FTE. Of nog beter: schrap de norm van 50 FTE geheel en laat voor elke financiële dienstverlener, ongeacht de bedrijfsgrootte, hetzelfde regiem gelden.
• Neem in een verplichte Basismodule geen onderwerpen op die tot een specifiek vakgebied behoren. Of, nog beter: schrap de verplichte Basismodule geheel en breng alle onderwerpen onder bij het moduul waar deze thuis horen. Dat leidt tot meer begrip in de markt en tot lagere (verplichte, niet relevante) opleidingskosten.
• Laat Wft-Schadeverzekeringen ongewijzigd.Of, nog beter: vervang de verplichte module Schadeverzekeringen door een verplichte module over de advisering en verkoop van inkomensverzekeringen.
• Neem in het moduul Pensioenverzekeringen ook de (tweedepijler) arbeidsongeschiktheidspensioenen op.
• Integreer de modules Vermogensopbouw (incl. Leven) en Hypothecair Krediet.
• Schrap de Wft-module Volmacht. Dat komt ook de overzichtelijkheid van het systeem ten goede.
• Ga geen volledige nieuwe module-inhoud in de vorm van nieuwe eindtermen schrijven. Pas de huidige termen aan en zoek oplossingen in de accreditatie-eisen (richtlijnen, vereisten en protocollen) inzake examinering.
• Introduceer een regeling waarbij EVC kan worden ingezet als onderdeel om nieuw vereiste diploma’s alsnog te verwerven.